除了資金之外，訂單、用工、設(shè)備乃至管理一直也是小微企業(yè)主的大難題。而租賃以設(shè)備為核心，以融促產(chǎn)、產(chǎn)融結(jié)合的服務(wù)方式可以切入這些“痛點(diǎn)”，滿足小微企業(yè)設(shè)備升級的需求。當(dāng)下，多家租賃公司紛紛瞄準(zhǔn)中小企業(yè)市場，為中小企業(yè)提供豐富的金融產(chǎn)品與配套服務(wù)，助力降本增效。

  長沙市某中小型機(jī)械有限公司生產(chǎn)加工各類閥塊、液壓站、結(jié)構(gòu)件等系列產(chǎn)品生產(chǎn)加工，隨著市場發(fā)展，現(xiàn)有設(shè)備和生產(chǎn)線已難以滿足需求，急需融資解決暫時(shí)困難。對此，平安國際融資租賃有限公司(以下簡稱“平安租賃”)長沙當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理從優(yōu)質(zhì)核心供應(yīng)商庫中挑選出合適的設(shè)備商予以推薦，還為其配套定制了性價(jià)比最高的設(shè)備采購融資方案。兩年時(shí)間內(nèi)，這家中小型機(jī)械企業(yè)的年加工收入從1200多萬元迅速提升到3600多萬元。

  這是融資租賃公司服務(wù)中小企業(yè)的一個(gè)縮影。融資租賃以租賃物為依托，是推動(dòng)金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合、支持民營中小企業(yè)發(fā)展的中堅(jiān)力量。“十四五”期間租賃業(yè)持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、加碼服務(wù)中小企業(yè)。

  聚焦中小企業(yè)融資難

  小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其融資難問題一直備受重視。近年來，進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資問題成為金融機(jī)構(gòu)落實(shí)中央有關(guān)政策舉措的著力點(diǎn)。在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下，小微企業(yè)金融服務(wù)已得到穩(wěn)步改善，但缺抵押、缺擔(dān)保的部分小微企業(yè)要想從銀行獲得貸款仍然面臨一些困難。

  《金融時(shí)報(bào)》記者在采訪中了解到，除了資金之外，訂單、用工、設(shè)備乃至管理一直也是小微企業(yè)主的大難題。而租賃以設(shè)備為核心，以融促產(chǎn)、產(chǎn)融結(jié)合的服務(wù)方式可以切入這些“痛點(diǎn)”，滿足小微企業(yè)設(shè)備改造升級的需求。當(dāng)下，多家租賃公司紛紛瞄準(zhǔn)中小企業(yè)市場，為中小企業(yè)提供豐富的金融產(chǎn)品與配套服務(wù)，助力降本增效。

  平安租賃在小微金融業(yè)務(wù)方面，將租賃服務(wù)滲透到一臺(tái)設(shè)備從產(chǎn)出、運(yùn)行到淘汰的全生命周期，覆蓋了小微企業(yè)從初創(chuàng)、成長到成熟的發(fā)展周期，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)設(shè)備更新?lián)Q代、轉(zhuǎn)型升級。截至目前，平安租賃已為小微企業(yè)提供近500億元的資金支持，服務(wù)4萬余家小微企業(yè)和1.7萬家設(shè)備廠商，累計(jì)為15萬臺(tái)各類新型工業(yè)設(shè)備提供融資服務(wù)。

  中關(guān)村科技租賃股份有限公司（以下簡稱“中關(guān)村科技租賃”）專注于支持科技型中小企業(yè)，運(yùn)用融資租賃兼具融物與融資的雙重屬性，通過服務(wù)型租賃、銷售型租賃、項(xiàng)目租賃等手段為科技型中小企業(yè)提供定制化的融資解決方案，已為1200多家科技型中小企業(yè)提供了融資服務(wù)，融資總額近300億元。

  遠(yuǎn)東宏信普惠融資租賃（天津）有限公司針對小微企業(yè)購置設(shè)備、研發(fā)投入以及補(bǔ)充流動(dòng)資金等各類需求，在設(shè)備投資、廠房擴(kuò)建、供應(yīng)鏈融資等多個(gè)方面為其提供金融產(chǎn)品及配套服務(wù)，累計(jì)為近3000家中小企業(yè)提供了近百億元資金。

  科技推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

  轉(zhuǎn)型升級中的融資租賃業(yè)要進(jìn)一步發(fā)揮對小微企業(yè)的支持作用，科技能力的提高是關(guān)鍵。以人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算為代表的新技術(shù)深刻改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，已成為推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級的新引擎。在科技驅(qū)動(dòng)下，租賃公司針對小微企業(yè)的金融服務(wù)也不單局限于傳統(tǒng)金融服務(wù)，而是加速朝科技創(chuàng)新方向轉(zhuǎn)變。

  在業(yè)內(nèi)人士看來，融資租賃企業(yè)要主動(dòng)變革，就須向真實(shí)租賃和高質(zhì)量服務(wù)轉(zhuǎn)變，提供基于“物”的交付和使用場景的綜合解決方案。同時(shí)，尋找差異化服務(wù)優(yōu)勢，在為小微企業(yè)提供服務(wù)過程中挖掘小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域蘊(yùn)藏的優(yōu)質(zhì)增長點(diǎn)。

  目前，有租賃公司通過應(yīng)用科技手段打造了設(shè)備手環(huán)、小設(shè)備等新產(chǎn)品，同時(shí)，創(chuàng)建線上展會(huì)、設(shè)立工業(yè)指數(shù)、打造物聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈等模式，實(shí)現(xiàn)實(shí)物資產(chǎn)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的智能化管理。

  《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，平安租賃與某地人社局、數(shù)字科技公司及機(jī)電設(shè)備公司等聯(lián)手打造了經(jīng)營性租賃合作模式，租賃公司提供閑置設(shè)備和客戶訂單，數(shù)字科技公司提供廠房和系統(tǒng)管理，人社局與機(jī)電設(shè)備公司解決人工問題，四方互相協(xié)作，為企業(yè)解決設(shè)備資金、訂單容量、人工成本等問題，降低了中小企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。輕物聯(lián)接入、數(shù)字化管理系統(tǒng)服務(wù)等綜合性解決方案，助力中小企業(yè)加速向智能化邁進(jìn)。

  筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”

  小微租賃業(yè)務(wù)具有小而分散的特點(diǎn)，對于租賃公司而言，在進(jìn)一步開拓小微業(yè)務(wù)市場時(shí)，如何在服務(wù)好小微企業(yè)、獲取業(yè)務(wù)效益以及做好風(fēng)險(xiǎn)控制之間找到平衡點(diǎn)，不僅是租賃企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的要求，也是其深入開拓小微租賃市場的動(dòng)力。

  “如何在融物上多做文章，是融資租賃業(yè)的必經(jīng)之路。”有業(yè)內(nèi)人士表示，做小微業(yè)務(wù)，風(fēng)控設(shè)計(jì)是關(guān)鍵。租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)管理要打破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)思維，從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理向基于信用與資產(chǎn)的多元化風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變，關(guān)注租賃物運(yùn)營效益對項(xiàng)目敞口的覆蓋程度，構(gòu)建閉環(huán)風(fēng)控體系。

  就風(fēng)控策略來看，租賃公司在做小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)之初，就需要認(rèn)真調(diào)研，對某一行業(yè)深耕之后，才能對細(xì)分市場風(fēng)險(xiǎn)有更好的理解和把握，針對中小企業(yè)的成長規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)特征去建立相應(yīng)的信用評價(jià)體系。中關(guān)村科技租賃在為科技型中小企業(yè)初創(chuàng)期、成長期企業(yè)提供服務(wù)時(shí)，針對科技型中小企業(yè)成立初期沒有信用記錄的現(xiàn)實(shí)情況，以租賃資產(chǎn)作為信用基礎(chǔ)，用公司多年來對大數(shù)據(jù)、大環(huán)境、大健康、大智造、新消費(fèi)行業(yè)的行業(yè)積累，根據(jù)科技型中小企業(yè)的成長規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)特征，自主研發(fā)了主體成長性信用評級模型，從而對企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和價(jià)值判斷。

  此外，還要做好租賃物管理。融資租賃以租賃物為核心，就需要在確保資產(chǎn)安全基礎(chǔ)上，以“物”為載體實(shí)現(xiàn)“融”的目的。因此，租賃公司在為中小企業(yè)提供設(shè)備租賃服務(wù)時(shí)，要實(shí)現(xiàn)對租賃物的良好管控，強(qiáng)化運(yùn)營風(fēng)控，關(guān)注租賃物效益創(chuàng)造情況、運(yùn)維情況、市場價(jià)值變動(dòng)情況，并做好關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)、GPS定位及數(shù)據(jù)共享等，對資產(chǎn)進(jìn)行定期體檢，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、早管控、早處置。

（來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 作者：記者 陳彥蓉 發(fā)布日期：2021-11-01 15:16）